Descobre o património que precisarias para viver dos rendimentos, e quantos anos faltam ao teu ritmo atual de poupança. Escolhe a variante que melhor descreve o teu plano — o cálculo corre inteiramente no teu browser.
Número FIRE
O património que precisarias para viver dos rendimentos, e quantos anos faltam ao teu ritmo atual.
A regra dos 4% vem do Trinity Study (1998) e assume carteira diversificada e horizonte de 30 anos.
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As 5 variantes explicadas
Tradicional, Lean e Fat usam a mesma fórmula — dividir a despesa anual pela taxa de levantamento — e diferem só no nível de despesa assumido: Lean para uma vida simples, Fat para uma vida confortável. Coast FIRE calcula se o património que já tens, sem mais poupança nenhuma, chega ao alvo só com o crescimento composto até à idade de reforma que escolheres. Barista FIRE reduz o alvo pelo rendimento parcial que esperas continuar a ter numa reforma parcial, permitindo atingi-lo mais cedo.
Perguntas frequentes
É o património que precisas de acumular para viveres indefinidamente dos rendimentos desse capital, sem depender de um salário. Calcula-se dividindo a despesa anual pela taxa de levantamento — por exemplo, 24.000€/ano a 4% dá um número FIRE de 600.000€.
As três usam a mesma fórmula; o que muda é o nível de despesa assumido. Lean FIRE assume uma vida simples e uma despesa anual baixa. Fat FIRE assume uma vida confortável, com mais despesa. Tradicional fica algures no meio, com a despesa que já tens hoje.
É o ponto em que já tens capital suficiente investido para, sem poupares mais nada, deixar esse dinheiro crescer sozinho até à idade de reforma e ainda assim atingir o teu número FIRE, só com o efeito do crescimento composto.
É uma reforma parcial: continuas a ter algum rendimento (part-time, freelance, etc.) que reduz a despesa anual que o teu património precisa de cobrir sozinho, permitindo atingir esse número mais cedo do que uma reforma completa.
Vem do Trinity Study (1998), que testou taxas de levantamento contra dados históricos de mercado ao longo de períodos de 30 anos. 4% é a taxa mais citada, mas 3% a 3,5% é considerada mais conservadora para horizontes mais longos que 30 anos.
O retorno esperado do investimento que introduzes já deve refletir a tua expectativa realista após inflação (retorno real), já que o simulador não faz esse ajuste automaticamente. Usa uma taxa conservadora se não tiveres a certeza.