Para produtos sem risco de capital, o que decide é a taxa líquida (depois dos 28% de imposto), não a taxa bruta do anúncio — e a liquidez real: quanto tempo, e a que custo, consegues reaver o dinheiro se surgir um imprevisto. Ordenámos os quatro produtos por esse critério, do mais líquido (Certificados de Aforro, resgate a partir dos 3 meses) ao mais rígido (Certificados do Tesouro, pensados para 10 anos).
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| Produto | Taxa bruta | Taxa líquida | Liquidez | Mínimo | Garantia | Escolhe se... | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Certificados de Aforro (Série F) | 2,5% (teto atingido em set. 2026; recalculada todo o mês, entre 0% e 2,5%) | ~1,8% | Sem penalização a partir dos 3 meses; prémio de permanência cresce a partir do 2º ano | 100€ (máx. 250.000€) | Estado português | Queres o produto de dívida pública mais líquido, sem prazo fixo | Ver guia |
| Certificados do Tesouro «série 5» | 2,35% a 3,35%, crescente ao longo de 10 anos (média ~2,71%) | ~1,7%-2,4% | Resgate possível a partir do 1º ano, mas perdes o juro corrido desde o último aniversário | 1.000€ (máx. 1.000.000€) | Estado português | Consegues imobilizar o dinheiro vários anos e queres uma taxa fixa acima da dos Certificados de Aforro | Ver guia |
| Depósito a prazo | Tipicamente 2%-3%; campanhas pontuais mais altas (ex. verificado set. 2026: 5% a 1 ano num banco, 3,25% a 3 meses noutro) | Depende da taxa bruta | Depende do banco — normalmente com penalização em resgate antecipado | Variável (desde ~100€) | FGD até 100.000€ por titular e por banco | Aceitas comparar e mudar de banco regularmente para captar as melhores campanhas | Ver guia |
| Fundo monetário / curto prazo | Variável — atualmente próximo de 2%-2,5% (acompanha a taxa de depósito do BCE, 2,50% em set. 2026) | Depende da taxa bruta | 1-2 dias úteis | Geralmente baixo | Sem garantia de capital (mas risco baixo) | Queres liquidez quase total e não precisas de garantia estatal explícita | Ver guia |
Taxas confirmadas em setembro de 2026 junto do IGCP e de fontes especializadas. A taxa dos Certificados de Aforro Série F é recalculada todos os meses pela fórmula E3 (média da Euribor a 3 meses) e pode descer tal como subiu; as taxas de depósitos a prazo mudam com muita frequência, variam de banco para banco e de campanha para campanha — os valores de depósitos aqui são exemplos verificados nessa data, não uma oferta permanente, por isso compara sempre no simulador do próprio banco antes de decidir. Compara sempre a taxa líquida, depois de imposto — é a única que te chega à conta.